Quando si decide di acquistare una casa tramite mutuo il primo pensiero va quasi sempre all’importo della rata mensile, tuttavia per avere un quadro realistico e concreto dell’investimento è essenziale considerare anche tutte le spese accessorie del mutuo. Costi obbligatori, oneri burocratici, spese notarili e assicurazioni possono incidere notevolmente sul budget complessivo e devono essere valutati fin dall’inizio.
Le spese di istruttoria del mutuo e i costi per la perizia
La banca che concede il mutuo richiede sempre una commissione per l’istruttoria della pratica, ovvero per l’analisi della documentazione presentata e la valutazione della solvibilità del richiedente. Questo importo non è fisso e varia da istituto a istituto, ma in genere oscilla tra lo 0,5% e l’1% del capitale finanziato.
Un altro costo spesso sottovalutato è quello della perizia tecnica dell’immobile, necessaria per accertare che il valore reale della casa sia coerente con l’importo richiesto in prestito. Anche questa spesa può variare (tra i 200 e i 400 euro circa), ed è obbligatoria in fase di approvazione del mutuo.
Spese notarili: atto di mutuo e compravendita
Il notaio svolge un ruolo fondamentale sia per l’acquisto dell’immobile che per la stipula del mutuo. Le spese notarili comprendono:
- l’atto di compravendita,
- l’atto di mutuo ipotecario,
- l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile a garanzia del mutuo.
Nel caso si voglia risparmiare qualcosa, è sempre bene richiedere più preventivi notarili.
Le imposte collegate al mutuo
Come sempre accade per le transazioni, anche lo Stato vuole la sua parte, e le imposte legate al mutuo variano a seconda che si tratti di prima o seconda casa. Ad esempio:
- Imposta sostitutiva: 0,25% del capitale finanziato per la prima casa; 2% per la seconda casa.
- Imposta di registro, ipotecaria e catastale: possono essere fisse o proporzionali, a seconda dei casi.
Le assicurazioni obbligatorie (e quelle facoltative)
La banca può richiedere a chi richiede il mutuo di sottoscrivere una o più assicurazioni:
- Quella relativa a incendio e scoppio è generalmente obbligatoria.
- Possono essere proposte anche assicurazioni sulla vita o sulla perdita del lavoro, non obbligatorie ma davvero utili in alcuni contesti.
È importante sapere che il cliente ha facoltà di scegliere liberamente con quale compagnia assicurativa sottoscriverle, e non è tenuto a firmare necessariamente quelle proposte dalla banca.
Spese ricorrenti e costi futuri
Oltre alle spese iniziali, bisogna tenere in conto anche spese ricorrenti o eventuali costi accessori futuri, come:
- L’incasso rata (in alcuni casi è prevista una piccola commissione)
- Costi per modifiche contrattuali
- Spese per eventuale estinzione anticipata del mutuo (oggi spesso gratuite, ma non sempre).
Una scelta consapevole parte da una consulenza esperta
Quando si decide di acquistare casa con un mutuo, è fondamentale conoscere in anticipo tutte le spese accessorie e farsi guidare da professionisti del settore.
Se stai valutando un acquisto nel cuore di Napoli, affidarti a una agenzia immobiliare al Vomero come Leonardo Immobiliare significa avere accanto un partner solido, trasparente e competente, dove ogni componente del team sarà capace di accompagnarti in ogni fase del percorso, anche nella scelta del mutuo più adatto.
